香港保險經(jīng)紀人和代理人的共同之處在于他們都從事"保險中介"業(yè)務(wù)。

但他們的角色、立場、職責(zé)、專業(yè)資格和所屬機構(gòu)都是不同的，和大陸也存在很大區(qū)別。

代理人(INSURANCE AGENT)：

分受雇代理和獨立代理兩種

1,受雇代理。只替一家保險公司工作，除基本底薪外，他們還會從為公司帶來的業(yè)務(wù)中賺取傭金。

2,獨立代理。例如保代公司，他們代表保險公司銷售保險并賺取傭金。香港的獨立代理不可同時代理超過四家保險公司，其中人壽保險公司最多能代理兩家。

保險代理必須向保監(jiān)局申請牌照，并受保監(jiān)局監(jiān)管，除獲得豁免的人士外，保險代理必須通過職業(yè)訓(xùn)練局主辦的保險中介人資格考試，才能申請牌照。為了保證代理的專業(yè)質(zhì)素，他們還要參加持續(xù)進修課程，才能夠延續(xù)牌照。

大陸的保險代理人不需要通過任何資格考試，一般講年滿18歲有獨立民事行為能力就可參與保險代理業(yè)務(wù)。大陸會要求代理人擁有大專以上學(xué)歷，但并不對學(xué)歷的本身做過多考證。

保險經(jīng)紀（INSURANCE BROKER）:

保險經(jīng)紀只代表投保人(而非保險公司)，他們會代表投保人在保險市場中尋找最佳和最合適的保險計劃。保險經(jīng)紀可以是一家公司或個人，合作的保險公司沒有數(shù)量限制，傭金為主要收入來源。純粹的個人經(jīng)紀是極少的，因為單兵作戰(zhàn)的個人經(jīng)紀很難被保險公司重視，能拿到的傭金點數(shù)也沒有優(yōu)勢。

同樣，保險經(jīng)紀必須獲保監(jiān)局發(fā)牌才可履行業(yè)務(wù)。保險經(jīng)紀公司的持牌業(yè)務(wù)代表必須通過有關(guān)資格考試并參加持續(xù)進修課程。另外，持牌保險經(jīng)紀公司的負責(zé)人須符合最低要求以確保保險經(jīng)紀的專業(yè)性。個人或公司均不可同時擔(dān)任保險代理和保險經(jīng)紀。

大陸的保險經(jīng)紀人同樣不用通過任何資格考試，要求同大陸代理人。

代理人VS經(jīng)紀人

①經(jīng)紀人站在客戶角度幫客戶挑選產(chǎn)品，立場更客觀。

②經(jīng)紀公司倒閉的可能性遠遠小于代理人離職的可能性，出現(xiàn)孤兒單的機會更低。

③簽約繳費都在保險公司操作，流程沒區(qū)別。

大陸制度VS香港制度

1，產(chǎn)品存在不同：

①大陸的經(jīng)紀公司倍受中小保險公司的青睞，往往拿不到頭部保險公司的合約。

②大陸的保險公司會對產(chǎn)品做細分，有些產(chǎn)品只限于銀行端銷售，也會對業(yè)績良好的經(jīng)紀公司做定制開發(fā)。

③香港保險公司沒有上述區(qū)別對待。

2，對公司的要求也有所不同：

①香港保險代理公司或者保險經(jīng)紀公司對公司名稱沒有特殊要求，"xx經(jīng)紀公司"、"xx代理公司"、"控股公司"、"實業(yè)有限公司"等都可以。很多大的金融機構(gòu)，不僅有保險經(jīng)紀資格，還持有信托牌照、資管牌照和部分證券類牌照，它們的公司名稱可以是"資產(chǎn)管理有限公司"或"金融集團公司"。大陸是要求公司名字一定要有"保險經(jīng)紀"或"保險代理"字樣。

②大陸的代理牌照和經(jīng)紀牌照極難獲得， 但申請香港的中介牌照要容易的多。

③擁有牌照的大陸公司可以通過發(fā)送投保鏈接的形式完成線上投保，香港的全部投保過程只能在線下完成，甚至必須在保險公司內(nèi)部完成簽約。

④香港有專門的"代理人協(xié)會"和"經(jīng)紀人協(xié)會"，大陸有全國性的"保險行業(yè)協(xié)會"。