香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和代理人的共同之處在于他們都從事"保險(xiǎn)中介"業(yè)務(wù)。

但他們的角色、立場(chǎng)、職責(zé)、專(zhuān)業(yè)資格和所屬機(jī)構(gòu)都是不同的，和大陸也存在很大區(qū)別。

代理人(INSURANCE AGENT)：

分受雇代理和獨(dú)立代理兩種

1,受雇代理。只替一家保險(xiǎn)公司工作，除基本底薪外，他們還會(huì)從為公司帶來(lái)的業(yè)務(wù)中賺取傭金。

2,獨(dú)立代理。例如保代公司，他們代表保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)并賺取傭金。香港的獨(dú)立代理不可同時(shí)代理超過(guò)四家保險(xiǎn)公司，其中人壽保險(xiǎn)公司最多能代理兩家。

保險(xiǎn)代理必須向保監(jiān)局申請(qǐng)牌照，并受保監(jiān)局監(jiān)管，除獲得豁免的人士外，保險(xiǎn)代理必須通過(guò)職業(yè)訓(xùn)練局主辦的保險(xiǎn)中介人資格考試，才能申請(qǐng)牌照。為了保證代理的專(zhuān)業(yè)質(zhì)素，他們還要參加持續(xù)進(jìn)修課程，才能夠延續(xù)牌照。

大陸的保險(xiǎn)代理人不需要通過(guò)任何資格考試，一般講年滿(mǎn)18歲有獨(dú)立民事行為能力就可參與保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。大陸會(huì)要求代理人擁有大專(zhuān)以上學(xué)歷，但并不對(duì)學(xué)歷的本身做過(guò)多考證。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（INSURANCE BROKER）:

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)只代表投保人(而非保險(xiǎn)公司)，他們會(huì)代表投保人在保險(xiǎn)市場(chǎng)中尋找最佳和最合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)可以是一家公司或個(gè)人，合作的保險(xiǎn)公司沒(méi)有數(shù)量限制，傭金為主要收入來(lái)源。純粹的個(gè)人經(jīng)紀(jì)是極少的，因?yàn)閱伪鲬?zhàn)的個(gè)人經(jīng)紀(jì)很難被保險(xiǎn)公司重視，能拿到的傭金點(diǎn)數(shù)也沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。

同樣，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)必須獲保監(jiān)局發(fā)牌才可履行業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的持牌業(yè)務(wù)代表必須通過(guò)有關(guān)資格考試并參加持續(xù)進(jìn)修課程。另外，持牌保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的負(fù)責(zé)人須符合最低要求以確保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的專(zhuān)業(yè)性。個(gè)人或公司均不可同時(shí)擔(dān)任保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。

大陸的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人同樣不用通過(guò)任何資格考試，要求同大陸代理人。

代理人VS經(jīng)紀(jì)人

①經(jīng)紀(jì)人站在客戶(hù)角度幫客戶(hù)挑選產(chǎn)品，立場(chǎng)更客觀。

②經(jīng)紀(jì)公司倒閉的可能性遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于代理人離職的可能性，出現(xiàn)孤兒?jiǎn)蔚臋C(jī)會(huì)更低。

③簽約繳費(fèi)都在保險(xiǎn)公司操作，流程沒(méi)區(qū)別。

大陸制度VS香港制度

1，產(chǎn)品存在不同：

①大陸的經(jīng)紀(jì)公司倍受中小保險(xiǎn)公司的青睞，往往拿不到頭部保險(xiǎn)公司的合約。

②大陸的保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)產(chǎn)品做細(xì)分，有些產(chǎn)品只限于銀行端銷(xiāo)售，也會(huì)對(duì)業(yè)績(jī)良好的經(jīng)紀(jì)公司做定制開(kāi)發(fā)。

③香港保險(xiǎn)公司沒(méi)有上述區(qū)別對(duì)待。

2，對(duì)公司的要求也有所不同：

①香港保險(xiǎn)代理公司或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)公司名稱(chēng)沒(méi)有特殊要求，"xx經(jīng)紀(jì)公司"、"xx代理公司"、"控股公司"、"實(shí)業(yè)有限公司"等都可以。很多大的金融機(jī)構(gòu)，不僅有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資格，還持有信托牌照、資管牌照和部分證券類(lèi)牌照，它們的公司名稱(chēng)可以是"資產(chǎn)管理有限公司"或"金融集團(tuán)公司"。大陸是要求公司名字一定要有"保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)"或"保險(xiǎn)代理"字樣。

②大陸的代理牌照和經(jīng)紀(jì)牌照極難獲得， 但申請(qǐng)香港的中介牌照要容易的多。

③擁有牌照的大陸公司可以通過(guò)發(fā)送投保鏈接的形式完成線上投保，香港的全部投保過(guò)程只能在線下完成，甚至必須在保險(xiǎn)公司內(nèi)部完成簽約。

④香港有專(zhuān)門(mén)的"代理人協(xié)會(huì)"和"經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)"，大陸有全國(guó)性的"保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)"。