相比儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)的收益肯定是最穩(wěn)健的，或者說(shuō)最保證的、最確定的。

香港的年金保險(xiǎn)從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上可以分為如下三種：

①即期年金。

顧名思義，這類年金的最大特點(diǎn)就是沒(méi)有積累期，今年投保下一年就能領(lǐng)年金了，比較適合離退休人士購(gòu)買。

②延期年金。

和它的產(chǎn)品名字一樣，要延期提領(lǐng)，由供款期、積累期和年金期構(gòu)成。

供款期就是繳費(fèi)期，五年、十年您可根據(jù)自己的資金情況選擇。

積累期就是逐步積累現(xiàn)金價(jià)值的這段時(shí)期，和供款期合并一起計(jì)算，這段時(shí)期不可以提領(lǐng)年金。

年金期就是提領(lǐng)年金的這個(gè)時(shí)間階段，約定10年、20年或約定一個(gè)具體年齡段。

③終身年金

和延期年金類似，不同的是它的年金期沒(méi)有具體時(shí)間限制，領(lǐng)到身故為止。

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根據(jù)監(jiān)管要求、能否抵稅來(lái)劃分，又可分為合資格延期年金和普通商業(yè)年金。合資格延期年金本身也是延期年金，特別之處在于：

①總保費(fèi)最少24000美元,供款期最少5年

②年金期最短為10年

③年金領(lǐng)取人須年滿50歲或以上才可領(lǐng)取年金

④須披露產(chǎn)品的內(nèi)部回報(bào)率，必須清楚列明年金的保證金額和非保證金額。

⑤附加保障(例如危疾保障、住院現(xiàn)金等)的保費(fèi)須與和年金的保費(fèi)清楚分開(kāi)。

⑥只有合資格延期年金才能享受課稅減免

⑦合資格延期年金有如下特殊的標(biāo)識(shí)：

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延期年金的年金期

年金期一般是10年、20年、30年甚至48年，足可以對(duì)沖長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)。

穩(wěn)健的收益率

保證收益率2%左右，連同分紅總的預(yù)期收益率4.2%左右。