何為"延期年金"？

"延期年金"是相對于"即期年金"的一個年金產品。繳費完成后需要一定時間完成財富滾存積累，最后進入"入息期"開始不斷提領現金。"入息期"也叫"年金期"，一般"入息期"大都設定10年，20年或終身，從退休年度開始。

裕享延期年金計劃2為香港保險業監管局認可的合資格延期年金保單，香港在職市民申購本計劃可享受最高6萬港幣對應的稅務扣除優惠。

裕享延期年金計劃2的"繳費期""累積期"和"入息期"

-繳費期5年或9年

-累積期10年/20年/30年可選

-入息期(年金期)20年

-45歲男選擇5年繳費期,20年累積期。領取年金的年齡從65歲開始,領到85歲。

裕享延期年金計劃2的現金總價值構成

保證現金價值+非保證分紅

收益率

收益率解釋

如上圖，45歲非抽煙男，選擇5年繳費期，20年累積期。

領取年金的年齡從65歲到85歲，期間年化回報率4.06%-4.29%

案例說明

45歲非抽煙張先生，9年繳費期，年交保費10,006美元，20年累積期。

65歲開始領取年金，至到85歲。

20年內保證領取130,800美元，分紅領取130,800美元，合計領取261,600美元。

平均每月領取1,090美元，總收益291%

扣稅優惠

裕享延期年金計劃2中合資格的保費可享受稅務扣除優惠，詳情可瀏覽稅局網頁

-每名納稅人稅務扣除優惠上限6萬港幣，夫妻二人總計上限12萬港幣

裕享延期年金計劃2的投保要求

-投保年齡和累積期：

40~68歲，可選累積期10年

30~60歲，可選累積期20年

20~50歲，可選累積期30年

-繳費期：5年或9年

-年金期：20年

-保障期：直至年金結束

身故賠付

-年金領取人繳費期或累積期內身故。

獲賠已交保費105%或身故時的總現金價值，二者取其大。

-年金期內身故，兩種賠付方式可選。

A:如下較高者一筆過賠付給受益人

i總交保費的105%減去已領取年金中的保證部分

ii身故時現金總價值+累積每月年金及利息

B:受益人接著領取

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投資范圍

在所有帶有分紅功能的保單中，年金類保險的監管最為嚴格，最穩健。因此投資也偏保守：股票類投資不得超過45%