很燒腦,進階分析香港友邦充裕未來_網(wǎng)友問答整理 - 香港儲蓄分紅保險專業(yè)評測 - 深圳市豐巖凱益財富管理有限公司

      很燒腦,進階分析香港友邦充裕未來_網(wǎng)友問答整理

      優(yōu)保多

      充裕未來2015年8月份推出,從1代到2代3代,再到充裕未來盈尚。市場跟隨者眾多,大家的問題也不少,很多朋友投保多年還在問如何套現(xiàn)?現(xiàn)在把收集到的問題做個梳理逐一解答:

      1,充裕未來是投連險還是年金?

      充裕未來是一份"投資成分保險",保本無風險。不是投連險,不是定投也不是年金,不存在陷阱和坑,更無騙局之說。

      touz.jpg

      2,充裕未來保本在哪里體現(xiàn)?

      看建議書現(xiàn)金價值中"保證"部分,保證現(xiàn)金價值的總和大于本金,不可能虧本。建議書裝訂在合同中,成為合同的一部分。

      3,充裕未來保證收益/總體收益有多少?

      保證價值年化不到1.3%,在保底的基礎上安安心心賺取分紅,這才是充裕未來的特點和優(yōu)勢。如果片面追求"保證",那就和分紅型保險的屬性背道而馳了。

      如中性分紅100%達成,回本后且不提領的情況下,現(xiàn)金價值每10年翻一番。

      4,充裕未來和雋升哪個好?

      就像問可口可樂和百事可樂哪個好喝一樣,不過小編認為友邦的投資更廣泛一些,友邦在中國大陸、泰國、菲律賓和港澳地區(qū)擁有整棟整棟的物業(yè):

      樓宇投資.jpg

      典型的包租公:

      友邦物業(yè).jpg

      保單持有人都能在物業(yè)投資中獲得收益:

      友邦物業(yè)投資.jpg

      4,充裕未來的弊端和缺點

      我們對最新的充裕未來盈尚有詳細測評,包括優(yōu)缺點分析和案例,請移步到此鏈接了解:充裕未來盈尚收益能否達成?優(yōu)缺點剖析

      5,現(xiàn)金價值構成,怎么分紅?燒腦!

      充裕未來現(xiàn)金總價值構成:

      A保證部分+B復歸紅利+C終期紅利

      A用來保本并有小利。

      B在第三個保單周年后每年公布,公布的面值不可撤銷,且永久附加在B并逐年積累,被保人身故時發(fā)放面值。B的現(xiàn)金價≤面值,在退保、部分退保、終止保單(被保人身故除外)時發(fā)放現(xiàn)金價值。現(xiàn)金價值=面值x紅利率。

      C同樣在第三個保單周年后每年公布,終期紅利的面值可升可降,并非永久附加,并非逐年積累,被保人身故時發(fā)放面值。在退保、部分退保、終止保單(被保人身故除外)時發(fā)放現(xiàn)金價值。現(xiàn)金價值=面值x紅利率。

      如下圖,藍色的現(xiàn)金價值≤面值,有18%的差異,31年后趨同。

      現(xiàn)金價值小于面值.jpg

      6,四種提領拿錢的方式:

      1)退保。拿上圖A+B+C-欠款(如貸款等)

      2)正常套現(xiàn)。套現(xiàn)B的現(xiàn)金價值,其相關聯(lián)的C的現(xiàn)金價值也一并被套現(xiàn)。此舉會影響以后BC的面值。

      3)同時套現(xiàn)ABC減額提領(部分退保),此舉會大大影響后期收益。如被減額后的保額低于最低保額的話,保單不能存續(xù):

      減額套現(xiàn).jpg

      4)貸款。拿(A+B)X90%,需要支付利息。當未還款且后期分紅不佳導致現(xiàn)金總價值低于貸款額時保單不能存續(xù)。

      7,分紅收益回報可靠嗎?分紅怎么查?看懂實現(xiàn)率!

      保險每年都會公布上一年保單持有人的分紅情況,包括復歸紅利及終期紅利的面值和現(xiàn)金價值,以及保單的現(xiàn)金總價值。需要登錄后臺查看。

      ②友邦每年都會在官網(wǎng)上公布上一年的分紅達成情況,即分紅達成率(也叫實現(xiàn)率或履行比率)。您可以對照建議書和達成率來了解自己的分紅情況。

      ③舉例:2015年的建議書顯示2020年總的現(xiàn)金價值是100萬,如果2020年分紅是120萬,那么達成率就是120%。如果是90萬,則達成率為90%,友邦的達成率查詢非常容易,掃二維碼就可以進入查詢網(wǎng)頁,然后選擇產(chǎn)品來查詢:

      8,第幾年可以拿錢?

      詳見鏈接:充裕未來第幾年返錢?可以拿多少?

      9,充裕未來的保障

      此類保險都是重投資輕保障,分紅理財才是它們專注的。被保人不幸身故,身故賠付包括:已交總保費的105%或者問題5中A+E+F。兩者取其大。

      10,充裕未來和大陸保險保險的比較

      ①大陸保險無分紅,只提供保證現(xiàn)金價值,大陸保險重儲蓄,對標的是銀行定存。充裕未來側(cè)重于投資收益,能提供非常高的潛在回報。在回本后,中性分紅達成的前提下,每10年現(xiàn)金總價值翻一番。

      ②大陸保險不披露投資方向和投資策略,充裕未來需要詳細披露投資基金的運作及每年分紅的達標情況。

      11,保單紅利鎖定

      充裕未來.盈尚才有紅利鎖定功能,早期的充裕未來沒此功能。

      進階分析1-太太持有保單和先生持有保單意義不同

      投保人(保單持有人)對保單擁有唯一的、絕對的權力。如果是太太持有保單,先生則無權對保單做任何操作。

      進階分析2-保單轉(zhuǎn)讓

      保單持有人可在保單生效期間改變保單擁有權,滿足"打擊洗錢和恐怖分子集資條例"即可

      進階3-持有人身故如何處理

      持有人身故.jpg

      進階4-不設第三方權益

      任何非本保單一方的人士,無權執(zhí)行保單任何條款。

      進階5-更改付款方

      投保人可變更原來的付款形式,保費可以年交、半年交、季交、月交。

      進階6-自動保單貸款

      寬限期后仍有未曾支付的保費,保單將以自動貸款的方式支付保費并產(chǎn)生利息。如保單貸款的方式已不足以支付未交保費和日益增加的利息,保單將失效。

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